歡迎您的到來!今天是2019年05月13日 星期一
供應鏈金融可以為小微企業提供更多支持
瀏覽次數:151發布時間:2019-03-28

財經網訊  “什么是供應鏈金融?就是為供應鏈服務的金融。因為豐田車是可以賣到美國去,所以為豐田車生產配件的企業都可以獲得信用,這個企業雖然非常小,按照各種風險評估都得不到貸款,但是我們知道它是豐田的信用公司?!?月27日,中銀國際研究公司董事長、中國銀行原首席經濟學家曹遠征在2019博鰲亞洲論壇“《財經》主題晚餐會-供應鏈金融和實體經濟融合之道”上如此表示。


曹遠征表示,供應鏈金融可以給小微企業帶來一定的幫助。舉個蘋果公司產業鏈的例子來說,因為給一個知名企業做供應,銀行就可以給小微企業支持,即使銀行不知道小微企業的技術是怎么用的,即使那個企業本身是個很小的廠商,但是只要企業說東西是賣給蘋果用的,那就行了。


曹遠征還指出,不能在現有體系上做供應鏈金融,要單獨做公司。舉個中行的例子,它成立中銀村鎮銀行,它把小微貸款單獨做一個機制,而不是在中國銀行內部,單獨一個機制就有單獨一個安排、單獨一套辦法,銀行投資做一個小微銀行是可以的,但是千萬不要大銀行做小微企業。


以下為曹遠征訪談實錄:


王波明:遠征主動要求發言。


曹遠征:大家都知道福特生產模式跟豐田生產模式的區別,福特生產模式就是流水化、標準化了,福特模式最重要的特點是由于它標準化,把不變成本降到最低,所以它的售價就比較便宜了,變成全球最大汽車廠。豐田是對福特模式的顛覆,豐田在浮動環節減下去,由于無存貨將成本減到最低,所以售價就最低,所以就把產品賣到美國去了。它把所有的東西承包給下面的小企業,小企業生產零部件后準時送到豐田,豐田組裝起來,這是豐田的下承包模式,所以誕生了很多日本小企業,非常小但是非常專業的企業。


總體上來講,全球供應鏈概念是全球的服務外包,因此每一個環節都可以包出去,戴爾當年是計算機設計公司,把所有的東西都包出去,蘋果也是設計公司,也把所有的東西包出去,中國是最大的代工工廠,富士康也是從全球生產各種各樣的散件組裝起來形成蘋果,這就是全球的供應鏈。什么是供應鏈金融?就是為供應鏈服務的金融。因為豐田車是可以賣到美國去,所以為豐田車生產配件的企業都可以獲得信用,這個企業雖然非常小,按照各種風險評估都得不到貸款,但是我們知道它是豐田的信用公司。


王波明:我們跟著你的思路,供應鏈大家都明白,比如蘋果手機,蘋果就在頭上管銷售和研發,其他什么都不管,然后往下走是生產制造到富士康,富士康又一串下來,那么在金融上怎么就發生變化了?富士康貸款,它拿到蘋果每年的單子,它可以流動資金貸款,生產一批交了貨就可以把錢還給銀行,這個都能理解,你講所謂供應鏈金融在這些環節上發生了跟過去什么的不同?


曹遠征:給富士康生產配件的配件的配件的廠商,它只是給蘋果生產一個很小的配件,它可能也沒有什么錢,但是它也可以獲得投資,拿到貸款。


王波明:因為是互聯網提供這種東西,所以留痕了。


曹遠征:待會再說那個,就是因為給一個知名企業做供應,我就可以給你支持,盡管我不知道你的技術是怎么用的,又是一個很小的廠商,但是只要你說你的東西是賣給蘋果用的,那就行了。


中國金融業做了很多的實踐,實際上很多小銀行做得更好。我想說民生銀行,民生銀行當時做了全產業鏈,比如茶農種茶葉到銷售綁到一塊,我給茶農貸款,我給產業店貸款,但是它知道這是一個鏈條,只要茶農種了茶葉能夠賣到這個茶葉店去,我就可以給你錢,這就把小微企業結合起來。但是它帶來一個很大的問題,這是在金融中一直要解決的困難,就是這條產業鏈不存在了怎么辦?一損倶損、一榮俱榮。這時候就需要產業互聯網,貸款給他,幫助他消費轉型,給他提供信息。手機我是需要的,只不過我現在需要的是華為不是蘋果,我提前知道了我就可以告訴這個手機配件廠,你可不可以給華為配套一下?這樣的話這個供應鏈就還是存在的。只有這樣才行,否則小微企業銀行是做不了的。


什么叫小微企業?首先沒有資本,其次沒有資產,信貸沒法做。要解決中小企業融資難融資貴的問題,核心是增加資本的問題,舉例來說,你買房到銀行貸款,30%的首付都付不出來銀行憑什么給你貸款?小微企業就是相當于拿不出這30%的首付。一味的金融機構為小微服務,邏輯上講為什么小微企業融資是全球的難題,就是因為它沒有資本,不能負債。


如果要發展中小金融,如果要它負債,一定要把它的非正規信用正規化。咱們知道做銀行都是跟陌生人做生意的,你要向我借錢很簡單,你把你的房子押到這來。小微企業又沒有房產,你壓什么東西呢?壓不了,壓不了就得開放,把你的社會信用正規化。我們講除了三表還要看三品,要看壓品、產品、人品,人品是另外一種信用。中國高利貸屢禁不絕,幾千年來永遠存在,它是非正規信用,我認識你我就愿意借給你錢,我有風險防控手段,你還不了錢我有一套辦法,一條胳膊多少錢、一條腿多少錢。這個叫微型金融,如果這個不出來,光讓大銀行去貸款,一定是壞政策。


王波明:按照黨中央國務院的號召,你這個說法怎么去融合一下?


曹遠征:你不能在現有體系上做,你要單獨做公司。我舉個中行的例子,它成立中銀村鎮銀行,它把小微貸款單獨做一個機制,而不是在中國銀行內部,單獨一個機制就有單獨一個安排、單獨一套辦法,銀行投資做一個小微銀行是可以的,但是千萬不要大銀行做小微企業。


王波明:小微企業你說個概念,什么叫小微企業?銀行有不同的標準,比如招行吧。


馬蔚華:按照銷售額小于50萬,比如注冊資本小于10萬。


王波明:民生銀行是貸款在500萬以下的叫小微企業,我一聽500萬也不少了。


張紅力:工商總局關于小微企業有個定義,銀監會關于小微企業有個定義,這兩個定義并不完全一致,大概就是幾百萬營業額,每個銀行又有對小微企業的定義,例如小微企業貸款不能低于多少,這樣三不低政策下來了以后,大企業貸款500萬以下也算成了小微,這是不對的。你不能按照貸款額來算小微,應該按照這個企業本身來看。


曹遠征:銀行風險標準最深就是500萬,再往下就做不下去了。


附件:
Copyright@2010 SIPAC.All Reserved.
運營單位:連云港市中小企業服務中心    技術支持:江蘇金鴿網絡科技有限公司
-pk10最牛稳赚5码计划